Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цели политики KYC

1.1.1. Политика «Знай своего клиента» (KYC) устанавливает обязательные требования к идентификации, проверке личности и оценке риска клиентов Riobet, управляемого Riotech N.V.

1.1.2. Политика направлена на предотвращение:
— отмывания денег;
— финансирования терроризма;
— мошенничества и подставных аккаунтов;
— несовершеннолетнего гемблинга;
— злоупотребления бонусами;
— использования краденых финансовых инструментов.

1.2. Принципы KYC

Оператор соблюдает следующие ключевые принципы:

— Принцип адекватности: проверка личности должна соответствовать уровню риска.
— Принцип подлинности: любые документы должны быть достоверными и проверяемыми.
— Принцип непрерывности: проверки актуализируются на протяжении всего жизненного цикла клиента.
— Принцип минимизации: данные собираются строго в необходимом объёме.
— Принцип независимости: решения принимаются специалистами, не вовлечёнными в маркетинг или финансовый отдел.
— Принцип прозрачности: клиент информируется о требованиях KYC заранее.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

Минимальные требования:

— подтверждение email или телефона;
— указание ФИО, даты рождения, адреса;
— автоматическая проверка возраста на основе предоставленных данных;
— первичный риск-скоринг.

Предоставляет доступ к:

— депозитам низких лимитов;
— частичному функционалу платформы;
— базовым бонусам (при отсутствии юридических ограничений).

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

Требуется при:

— первом выводе средств;
— превышении внутренних лимитов депозитов;
— подозрениях на несовпадение личности;
— использовании криптовалюты или альтернативных методов оплаты.

Необходимые документы:

— документ, удостоверяющий личность;
— селфи с документом или видео-проверка;
— подтверждение адреса (PoA).

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

Требуется для клиентов повышенного риска, включая:

— крупных игроков с большим оборотом средств;
— PEP-клиентов;
— клиентов из высокорисковых регионов FATF;
— клиентов с аномальными транзакциями.

Дополнительные документы:

— подтверждение источника средств (SOF);
— подтверждение источника богатства (SOW);
— налоговые декларации (при необходимости);
— банковские справки и отчеты.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность

Допустимые виды:

— национальный паспорт;
— ID-карта;
— водительское удостоверение (принимается в зависимости от юрисдикции);
— резидентская карта;
— заграничный паспорт.

Требования:

— документ должен быть действительным;
— данные должны быть читаемыми;
— изображения должны быть цветными, без бликов и обрезок;
— недопустимы Photoshop-модификации.

3.2. Подтверждение адреса

Принимаемые документы:

— банковская выписка;
— счет за коммунальные услуги;
— страховой полис;
— налоговое уведомление;
— договор аренды.

Общие требования:

— документ должен быть выдан не позднее чем 90 дней назад;
— на документе должны присутствовать имя клиента и адрес;
— принимаются только официальные документы.

3.3. Подтверждение источника средств (SOF)

Может включать:

— справку о доходах;
— выписку о зарплате;
— договор найма;
— банковские отчеты;
— данные о криптовалютных кошельках и истории транзакций.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)

Применяется при:

— крупных транзакциях;
— VIP-статусе;
— PEP-статусе.

Возможно предоставить:

— документы на собственность;
— декларации о бизнес-доходах;
— инвестиционные документы;
— отчеты брокерских счетов.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются:

— системы сканирования документов;
— проверки MRZ-кодов (Machine Readable Zone);
— автоматические алгоритмы сравнения биометрии;
— санкционные и PEP-скрининги.

Преимущества:

— быстрый результат;
— минимизация риска человеческой ошибки.

4.2. Ручная проверка

Применяется, если:

— автоматическая проверка не дала результат;
— документ вызывает сомнения;
— требуется детальный анализ.

AML/KYC-специалист проверяет:

— целостность документа;
— корректность данных;
— подлинность визуальных элементов;
— совпадение фото.

4.3. Видео-верификация

Используется для:

— подтверждения личности в реальном времени;
— проверки соответствия лица документу;
— выявления deep-fake попыток.

Обязательные действия:

— клиент должен показать лицо и документ;
— выполнить движения, подтверждающие живое присутствие (liveness detection).

4.4. Биометрическая аутентификация

Применяется только по согласию клиента, и включает:
— распознавание лица;
— анализ морфологических признаков;
— сравнение с загруженным документом.

Соблюдение GDPR обязательно.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

Проводится базовая проверка возраста и данных.

5.2. При первом выводе средств

Невозможно вывести средства до прохождения верификации уровня 2.

5.3. При достижении лимитов

Внутренние лимиты определяются Оператором и могут включать:
— общий объем депозитов;
— частоту транзакций;
— риск-профиль.

5.4. Периодическая ре-верификация

Проводится при:

— истечении срока действия документов;
— наличии несоответствия данных;
— изменении юрисдикции проживания;
— запросе регулятора.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

— предоставление поддельных документов;
— попытка скрыть истинную личность;
— отказ предоставлять дополнительные материалы;
— связь с мошенническими схемами;
— наличие санкционных ограничений.

6.2. Последствия

— блокировка Аккаунта;
— заморозка средств до решения регулятора;
— подача STR/ SAR отчета в компетентные органы;
— отказ в дальнейшем обслуживании.

6.3. Процедура апелляции

Клиент имеет право:

— подать письменную апелляцию;
— предоставить дополнительные доказательства;
— запросить повторную проверку.

Решение принимается AML/KYC-комитетом.

7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

— Политика может обновляться в любое время согласно юридическим требованиям.
— Клиент обязан предоставлять достоверные данные.
— При отказе от сотрудничества проверки прекращаются, а Аккаунт блокируется.
— Все данные хранятся в соответствии с GDPR и AML-документами.